Starta eget? Låna till nya företaget – så funkar det

Vissa saker måste köpas in för att överhuvudtaget kunna starta verksamheten. Du behöver dessutom pengar för att kunna leva och hålla företaget flytande tills du kan ta ut lön.

 Mer om lån: Företagslån för enskild firma & aktiebolag – vi jämför!

Vad är ett starta eget-lån?

Ett starta eget-lån är ett lån som kan hjälpa dig att komma igång med ditt företag och finansiera många olika behov i ett nystartat företag.

Långivaren tar hänsyn till att företaget är nystartat och att det inte finns någon historik eller ekonomiskt resultat att visa upp. De vanligaste alternativen är:

• Banklån – där bedömningen baseras på affärsidéns framtidsutsikter.
• ALMI-lån – ett statligt lån som fokuserar på idéns styrka och företagarens kompetens.

 Starta eget företag steg för steg - den kompletta guiden

Banklån för att starta eget

Vissa banker erbjuder särskilda lån för att starta eget. Banken gör då en bedömning av framtidsmöjligheterna för ditt företag. Ett beprövat koncept bedöms ha lägre risk, en ny idé en högre.

Banken kan dessutom ställa olika krav, till exempel att företaget är registrerat hos Bolagsverket, att det inte får finnas några betalningsanmärkningar eller tidigare konkurser. Banken kan också kräva någon form av säkerhet, till exempel din bostad eller att du går in med borgen. Visserligen kan du då få lägre ränta men riskerar samtidigt att tvingas gå från huset om företaget till exempel försätts i konkurs.

ALMI-lån

Det här är ett statligt lån som ska främja företagsidéer framför att tjäna pengar och syftet är att få igång småföretagande. ALMI är en icke vinstdrivande finansiär som ägs av den svenska staten. 

Tanken med ALMI är att lånet härifrån ska fungera som ett komplement till banken. Kostnaden och räntan är ofta högre än ett banklån. Styrkan och konkurrenskraften hos dina idéer bedöms. Ju större risken bedöms vara desto högre sätts räntan. ALMI försöker anpassa amorteringen efter hur ditt företag utvecklas. Vid en låneansökan lägger ALMI mer fokus på själva personen som söker och bedömer själva affärsidén, medan banken fokuserar på ekonomin bakom.

Förutom finansiering erbjuds även information och rådgivning till dig som är ny företagare.

Vad kostar det att starta eget företag?

Att komma igång med att starta eget företag kan vara enklare än du tror, men det finns vissa kostnader att ta hänsyn till. Ansökan om F-skatt eller FA-skatt kostar inget, men registreringen av själva företaget hos Bolagsverket medför en avgift.

Registreringsavgifter per bolagsform

• Enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag: 1 100 kronor
• Aktiebolag: 1 900 kronor
• Ekonomisk förening: 1 300 kronor
  

Observera att avgifterna gäller digital registrering. Vid pappersregistrering tillkommer extra kostnader. Du kan också behöva betala extra om du vill:

• Registrera ett särskilt företagsnamn
• Anmäla en revisor

Aktiekapital för aktiebolag

Från och med januari 2020 är det lägsta tillåtna aktiekapitalet för privata aktiebolag satt till 25 000 kronor (tidigare 50 000 kronor). Även om aktiekapitalet är en utgift för dig, anses det inte vara en kostnad - aktiekapitalet är nämligen pengar som du kan investera i din verksamhet.

Företagets aktiekapital kan vara kontanter eller så kallad apportegendom, till exempel en bil eller en fastighet. Apportegendomen måste vara till nytta för bolagets verksamhet och ska registreras hos Bolagsverket.

Har du inte kontanter eller apportegendom kan du låna pengar till aktiekapitalet hos olika aktörer på marknaden. Då kräver långivaren, till exempel banken, ofta en personlig säkerhet. Ett gott råd är att noga fundera igenom vilken bolagsform som passar dig bäst, inte minst med tanke på startkostnaden.

Bankerna ställer allt högre krav på säkerhet av nya företag och småföretagare idag. Är företaget nystartat är det ännu svårare att få låna pengar eftersom det inte går att visa upp resultat eller historik. Därför är det viktigt att vara påläst och veta exakt vad just du behöver och vilka krav du är beredd att gå med på.

 Bolagsform - välj rätt bland olika företagsformer!

Andra kostnader att tänka på

Förutom registreringsavgift och aktiekapital kan det finnas ytterligare utgifter för att komma igång med din företagsstart, såsom:

• Lokaler och kontor
• Inventarier och utrustning
• Marknadsföring och hemsida
• Rådgivning, bokföring och juridiskt stöd

Genom att göra en detaljerad budget innan du startar får du en tydlig bild av vad det kommer att kosta att komma igång – och kan därmed planera finansieringen bättre.

 Lästips: Mer om avgifter i samband med företagsstarten på Bolagsverket.se

Vilket starta eget-lån är bäst?

Spelar det någon roll vilken typ av företag du har? Är det olika låneförutsättningar för en frisersalong jämfört med ett byggföretag? Svaret är ja. Olika typer av företag kräver olika typer av lån och budget.

Är det ett tjänsteföretag som ska startas? Behövs ett lager? Det är frågor som du bör tänka igenom noga innan du går till banker eller söker lån på annat sätt. Många banker och andra finansiärer kräver också en affärsplan kopplat till låneansökningen. 

  Lästips: Skriva affärsplan? Mall för dig som ska starta eget!

Annat sätt att finansiera ditt nystartade företag

Starta eget-lån från en bank eller ALMI är två vanliga sätt att finansiera ett nystartat företag. Men det finns andra vägar att gå.

Privatlån för att komma igång

Om du privat har pengar att satsa i det nystartade företaget kan det vara ett alternativ att låna ut dina egna pengar till företaget. Detta fungerar som en form av riskkapital, där du investerar egna medel i företaget i utbyte mot möjlighet till framtida avkastning.

Fördelarna med ett privatlån är att du kan ta ut en marknadsmässig ränta av bolaget och att skatten bara är 30 procent. Det är dock viktigt att tänka på att detta ska vara pengar som du kan klara dig utan, om företaget går i konkurs eller om det tar lång tid innan företaget får ihop tillräckligt med kapital för att betala tillbaka skulden.

 Finansieringsalternativet när ditt företag funnits ett tag: Checkkredit 2.0 – bered plats för framtidens företagskredit

Sälja och belåna fakturor till nystartat företag

Factoring är ett samlingsbegrepp för att köpa och belåna fakturor. Detta är ett finansieringssätt som fungerar för många nystartade företag, men det bygger på att företaget ska vara igång och ha en kundbas med kreditvärdiga kunder som sköter sina betalningar. I de flesta fall behöver du även driva aktiebolag för att kunna sälja fakturor. Som abonnent hos Spiris kan du sälja fakturor på ett smart sätt direkt i din ekonomiplattform. 

 Lästips: Smart finansiering för företag hos Spiris

Kan jag få ett starta eget-lån om jag har en betalningsanmärkning?

Både ja och nej. Det är självklart aldrig bra att ha en betalningsanmärkning, särskilt inte om du vill låna pengar. En vanlig felaktighet är att en betalningsanmärkning är något som Kronofogdemyndigheten för register över, men så är det inte. En betalningsanmärkning uppmärksammas genom en kreditupplysning.

Har du betalningsanmärkningar och står i begrepp att starta ett företag eller bara expandera ett redan existerande företag, är det viktigt att veta att reglerna är olika beroende på vilken bolagsform du väljer att bilda. 

En betalningsanmärkning behöver inte nödvändigtvis vara resultatet av dåligt omdöme eller slarv, det kan bero på otur och andra omständigheter, till exempel sjukdom eller skilsmässa. Men det är viktigt att veta hur den påverkar dig och ditt företag nu och kanske under lång tid framöver.

Hos vissa långivare kan personliga betalningsanmärkningar vara ett hinder som gör att de inte vill låna ut pengar. Det gäller oavsett om det är ett starta eget-lån eller en annan form av företagslån. Långivaren kan också kolla upp hur du sköter dina betalningar, om du till exempel brukar betala fakturor för sent.

Starta enskild firma med betalningsanmärkning

Startar du en enskild firma är det svårare att få ett lån om du har en betalningsanmärkning eftersom du som driver företaget också är företaget, alltså är företaget ingen egen juridisk person. Detta innebär problem om ägaren har en betalningsanmärkning, eftersom ägarens ekonomi och verksamhetens ekonomi inte är skilda.

Starta aktiebolag med betalningsanmärkning

Ett aktiebolag är en juridisk person och i teorin borde inte bolaget påverkas av en ägares betalningsanmärkningar på samma direkta sätt som i fallet enskild firma. I verkligheten är det dock vanligt att det krävs personlig borgen på ett företagslån även till ett aktiebolag. Det betyder att en privat betalningsanmärkning kan göra det svårt att få ett företagslån även i detta fallet.

Vad finns det för starta eget-bidrag att söka?

Att låna pengar är ett sätt att finansiera ditt nystartade företag. Men det finns också en hel del bidrag att söka hos olika aktörer, pengar som inte behöver betalas tillbaka.

Det kan löna sig att lägga ner lite tid på att kolla upp vilka krav som gäller för de olika bidragen. Det finns även ett aktivitetsstöd från Arbetsförmedlingen för dig som är arbetssökande, inte kan få ett arbete och vill starta företag. 

 Starta eget-bidrag – allt du behöver veta!

5 saker att tänka på när du ska starta företag och ta ett starta eget-lån

Oavsett om du lånar pengar hos banken, ALMI eller annan aktör så finns det några viktiga saker att tänka på när du ska ta ett starta-eget-lån.

• Var förberedd. Se till att vara påläst och förbered dig noga så att du har kunskap om räntor, särskilda villkor, krav, återbetalningstid med mera.
• Ha en affärsplan. Du bör ha en utförlig affärsplan och kunna visa i detalj hur du har tänkt tjäna pengar.
• Var noggrann. Var medveten om konkurrens och risker och visa hur du ska hantera dessa saker. Ju noggrannare du är, desto större chans är det att få ett lån.
• Våga fråga. Du behöver inte känna dig dum för att du inte kan alla fackuttryck som banken svänger sig med. Det är bättre att fråga en gång för mycket än att ovetande gå in i ekonomiska åtaganden.
• Ta med en kunnig person. Be någon du har förtroende för att följa med som stöd när du ska träffa banken eller ALMI. Goda rådgivare som har egna erfarenheter av att starta bolag är mycket värdefulla.

Bra sidor att ha koll på

 Starta eget företag
Här har vi samlat allt du behöver veta för att starta eget företag.

 Verksamt.se
Här finns hela listan på offentliga aktörer som stöttar ditt projekt. Allt ifrån att anställa med stöd till investeringsstöd för företag på landsbygden och projektstöd.

 Driva-eget.se
Ta del av tipsen kopplade till företagsstöd.